2026年3月4日 ｜ 債務整理ナビ編集部
実績や費用を比較せずに依頼してしまうケース。必ず複数の事務所に無料相談してから決めましょう。
債務整理中に新たに借金をすると、手続きが打ち切られる可能性があります。
任意整理なら家族に知られにくいですが、個人再生・自己破産は家計全体の書類が必要で、隠すのは困難です。
弁護士費用が払えず手続きが中断するケース。法テラスや分割払い対応の事務所を選びましょう。
任意整理で解決できるのに自己破産を選んでしまうケース。まず任意整理を検討すべきです。
「最初に相談した事務所は費用が安かったけど対応が雑で、和解条件も悪かった。2社目に変えたら月返済額が2万円も下がった。最初から複数比較すればよかった。」
「夫に隠して任意整理したけど返済が厳しくなり、結局個人再生に切り替え。最初から正直に話して個人再生を選んでいれば、費用も時間も半分で済んだと思います。」
「手続き中にどうしてもお金が必要で消費者金融に手を出したら、弁護士から和解が壊れると言われてヒヤリ。法テラスの追加支援で乗り切れたけど、絶対に新たな借入はNGです。」
※個人の感想であり、全ての方に同様の結果を保証するものではありません。
債務整理が失敗する主な原因は、弁護士選びの誤り、手続き中の新たな借入、家計管理の怠りの3つです。弁護士選びでは、債務整理の実績が豊富で、費用が明確な事務所を選びましょう。異常に安い費用の事務所は手続きが雑な場合があります。
任意整理の場合、和解後の返済を3か月以上滞納すると和解が解除され、一括返済を求められることがあります。個人再生では再生計画通りの返済を怠ると認可が取り消される可能性があります。手続き中に新たな借入をすることは厳禁です。弁護士との連絡を怠らず、指示に従って手続きを進めることが成功の鍵です。家計簿をつけて支出を管理し、確実に返済を続けましょう。
任意整理の失敗事例として多いのが、和解後に返済が滞ったケースです。月々の返済額を無理な金額で設定してしまい、数か月後に払えなくなるパターンです。返済額は手取り収入の20パーセントから25パーセント以内に設定するのが安全です。個人再生では再生計画案が債権者の過半数の反対で否決されるケースがあります。この場合は給与所得者等再生に切り替えるか自己破産を検討します。自己破産では財産隠しが発覚すると免責不許可のリスクがあります。全ての財産を正直に申告することが成功の鍵です。弁護士の指示に従い、誠実に手続きを進めれば失敗する確率は極めて低いです。
借金問題は一人で抱え込まないことが最も重要です。多くの方が「自分で何とかしなければ」と思い詰めてしまいますが、専門家の力を借りることで格段に早く、有利な条件で解決できます。弁護士への相談は決して恥ずかしいことではありません。毎年何十万人もの方が債務整理を利用しています。初回相談は無料の事務所がほとんどです。まずは気軽に電話やメールで相談してみてください。あなたの借金問題は必ず解決できます。
債務整理後の生活は多くの方が想像するほど不便ではありません。クレジットカードが使えない期間はデビットカードやプリペイドカード、QRコード決済で十分に代替できます。ネットショッピングも銀行振込やコンビニ払い、代引きで対応可能です。信用情報の事故記録は5年から10年で消え、その後は通常通りの金融サービスを利用できるようになります。一時的な制限を受け入れることで、借金のない自由な生活を手に入れられます。
弁護士に依頼するとまず受任通知が債権者に送られ、その時点で全ての督促が止まります。電話やハガキによる取り立てがなくなり、精神的な負担が大幅に軽減されます。それまで返済に充てていたお金を弁護士費用の積立に回せるため、追加の出費なく債務整理を始められます。法テラスの費用立替制度を利用すれば月々5千円からの分割払いも可能です。経済的な理由で相談を躊躇する必要は全くありません。
消費者ホットライン188、法テラス0570-078374、よりそいホットライン0120-279-338はいずれも無料で借金問題の相談を受け付けています。匿名での相談も可能です。弁護士会や司法書士会の無料相談会も定期的に開催されています。自治体の多重債務相談窓口も利用できます。これらの公的な相談窓口を活用すれば、信頼できる専門家に出会えます。相談したからといって依頼する義務はありません。まずは話を聞いてもらうだけでも心が軽くなります。
行動あるのみです。