2026年3月4日 ｜ 債務整理ナビ編集部
収入が年金のみで返済余力がない、医療費の増加、認知症のリスクなど。
年金受給権自体は差押え禁止ですが、口座に振り込まれた後は差し押さえられる可能性があります。
年金収入から無理なく返済できる金額に調整。将来利息0%で元金のみ返済。
返済能力がない場合は自己破産が現実的。年金は自己破産後も受給可能です。
借金問題を解決した上で、生活保護の申請も検討。生活保護費での借金返済は認められていません。
老後に借金を抱えることは決して珍しくありません。年金収入だけでは生活費が足りず、カードローンやクレジットカードのリボ払いに頼ってしまうケースが増えています。返済が年金の大部分を占める状態は危険です。早めに債務整理を検討しましょう。
年金受給者でも債務整理は可能です。年金は差し押さえ禁止財産なので、自己破産しても受給額は変わりません。任意整理で将来利息をカットすれば、年金の中から無理のない金額で返済を続けられます。持ち家がある場合は個人再生も選択肢です。配偶者や子どもに迷惑をかけたくないという理由で相談を躊躇する方が多いですが、放置すれば利息が膨らむばかりです。法テラスの無料相談を利用して、まず専門家の意見を聞いてみましょう。
老後の生活を安定させるためには、まず借金問題を解決することが最優先です。利息の支払いに年金を充てるのは、効率のよいお金の使い方とは言えません。任意整理で将来利息がカットされれば、利息に充てていたお金を生活費や医療費に回せます。年金を受ける権利は法律で差押えが禁止されているため（国民年金法第24条、厚生年金保険法第41条第1項）、自己破産しても年金は受け取れます。持ち家を残したい場合は、個人再生（住宅資金特別条項）も選択肢です。生命保険は、解約返戻金の額によっては自己破産で処分（解約）の対象になり、その基準は裁判所の運用で異なります。借金のない穏やかな老後を実現するために、まず無料相談を利用してみてください。
借金問題は一人で抱え込まないことが最も重要です。多くの方が「自分で何とかしなければ」と思い詰めてしまいますが、専門家の力を借りることで、一人で悩むより早く、有利な条件で解決できる場合があります。弁護士への相談は決して恥ずかしいことではありません。初回相談を無料で受け付けている事務所もあります。まずは気軽に電話やメールで相談してみてください。専門家に相談すれば、解決の方法が見つかることが多いです。
債務整理後の生活は多くの方が想像するほど不便ではありません。クレジットカードが使えない期間はデビットカードやプリペイドカード、QRコード決済で十分に代替できます。ネットショッピングも銀行振込やコンビニ払い、代引きで対応可能です。信用情報の事故記録は5年から7年で消え、その後は通常通りの金融サービスを利用できるようになります。一時的な制限を受け入れることで、借金の返済に追われない生活を目指せます。
弁護士に依頼するとまず受任通知が債権者に送られます。受任通知が届くと、貸金業者や債権回収会社からの督促は止まります（税金や家賃、個人からの借入れなどは対象外です）。電話やハガキによる取り立てがなくなり、精神的な負担が大幅に軽減されます。それまで返済に充てていたお金を弁護士費用の積立に回せるため、追加の出費なく債務整理を始められます。法テラスの費用立替制度を利用すれば、利息なしの分割払いも可能です（月々の返済額は審査で決まります）。経済的な理由で相談を躊躇する必要は全くありません。
消費者ホットライン188は、地方公共団体が設置している身近な消費生活センターや消費生活相談窓口を案内する電話番号で、相談は無料です（通話料はかかります）。法テラス・サポートダイヤル（0570-078374）では、問い合わせ内容に応じて法制度や相談機関などを無料で案内しています（通話料はかかります）。よりそいホットライン（0120-279-338・フリーダイヤル）は、借金を含む暮らしの困りごとの相談を受け付けています。財務局や都道府県・市区町村にも多重債務の相談窓口があり、金融庁は、債務整理（借金問題）の相談先として日本弁護士連合会や日本司法書士会連合会なども挙げています。相談したからといって依頼する義務はありません。まずは話を聞いてもらうだけでも心が軽くなります。
当サイト債務整理ナビでは、任意整理・個人再生・自己破産の相談ができる弁護士・司法書士事務所を、各事務所の公式サイトの公表条件をもとに、提携・広告関係も考慮して編集部が選定して紹介しています。掲載している事務所は、いずれも相談無料です。費用の分割払いや対応できる地域は事務所ごとに異なるため、各事務所の公式サイトや相談時に確認してください。相談して、あなたの状況に合った解決方法を確認してください。まずは無料相談の予約から始めてみてください。
借金の返済が1日でも遅れる前に行動しましょう。延滞が始まると遅延損害金が発生し、信用情報にも傷がつきます。滞納が続けば一括返済を求められ、最悪の場合は差し押さえに至ります。早めに弁護士に相談すれば選択肢が多く、より有利な条件で解決できる場合があります。無料相談を利用して、今すぐ行動を起こしましょう。