2026年3月27日 ｜ 債務整理ナビ編集部
「自分に債務整理が本当に必要なのかわからない」——そんな方のために、10の質問でセルフチェックできるリストを用意しました。
まだ深刻ではありませんが、今のうちに対策を始めましょう。家計の見直し、返済計画の作成が有効です。不安があれば無料相談だけでも受けてみてください。
自力での解決は難しくなりつつあります。早めに弁護士に相談すれば、任意整理など比較的軽い手続きで解決できる可能性が高いです。
借金問題がかなり深刻な状態です。放置すると差押えや訴訟に発展する可能性があります。今日中に弁護士に連絡してください。
生活の維持自体が困難な状態です。自己破産＋生活保護も視野に入れて、今すぐ法テラス（0570-078374）に電話してください。
※ あくまで目安です。最適な手続きは弁護士と相談して決めてください。
借金問題は早ければ早いほど解決策が多く、費用も安く済みます。
Q. いくつ当てはまったら相談すべき？
→ 3つ以上で弁護士への相談をおすすめします。1つでも気になるなら相談は無料です。
Q. 無料で相談できる？
→ はい。多くの事務所と法テラスが無料相談を実施しています。
「チェックリストで6個も当てはまってびっくり。翌日弁護士に電話したら、3社の任意整理で月の返済が9万→4.5万に。もう少し放置してたら差押えだったかもと言われた。」
「8個該当で『緊急事態』…その通りだった。借金450万、返済のために3社から借りてる状態。法テラスで自己破産して全額免除。もっと早く行動すべきだった。」
「3個しか当てはまらなかったけど不安で相談。借金120万を任意整理して月2万の返済に。早めに相談したから任意整理で済んだ、と弁護士に言われました。」
※個人の感想であり、全ての方に同様の結果を保証するものではありません。
債務整理を始める前に確認すべき項目について、多くの方が不安を抱えています。ここでは、実際の相談事例をもとに、具体的な対処法をご紹介します。
まず重要なのは、一人で悩まないことです。借金問題は放置すればするほど状況が悪化します。利息が膨らみ、督促が厳しくなり、精神的な負担も増大します。早めに専門家（弁護士・司法書士）に相談することが、問題解決の第一歩です。
多くの法律事務所では初回相談無料で対応しています。相談したからといって必ず依頼する必要はありません。自分の状況を客観的に把握し、どのような選択肢があるのかを知ることが大切です。
弁護士に相談する際は、以下の情報を事前に整理しておくとスムーズです。
これらの情報が揃っていれば、弁護士は最適な債務整理の方法を短時間で判断できます。すべての資料が揃っていなくても相談は可能ですが、正確な借入残高と月々の収支だけでも把握しておきましょう。
収入が一定基準以下の方は、法テラス（日本司法支援センター）の民事法律扶助制度を利用できます。弁護士費用の立替払いを受けられ、月々5,000〜10,000円の分割で返済できます。生活保護受給者は返済が免除されるケースもあります。
法テラスの利用条件は、①収入が一定基準以下（単身者で手取り月額182,000円以下など）、②資産が一定基準以下、③民事法律扶助の趣旨に適することです。該当するか不明な場合は、法テラスのサポートダイヤル（0570-078374）に電話で確認できます。
債務整理を始める前に確認すべき項目をまとめました。①全ての借入先と残高の把握（信用情報機関に開示請求すると漏れがない）、②月々の収入と支出の整理、③保証人の有無（保証人がいる借金を整理すると保証人に請求が行く）、④住宅ローンの有無（個人再生なら住宅を残せる場合がある）、⑤車のローンの状況（所有権留保の有無を確認）。